Saiba o que é portabilidade de dívida e como fazer

Apesar dos benefícios, a portabilidade de crédito ainda é pouco conhecida pelos brasileiros. Segundo a pesquisa ‘Panorama da Portabilidade’, realizada pelo Datafolha e encomendada pela Zetta, a operação é desconhecida por seis em cada dez bancarizados (60%). Entre as vantagens, a portabilidade de crédito permite que o consumidor escolha um contrato com condições melhores, podendo reduzir o valor total da dívida. O devedor pode fazer a portabilidade de qualquer tipo de crédito como pessoal, consignado e imobiliário.

A portabilidade é a transferência de operação de crédito de uma instituição financeira para outra. A operação foi regulamentada em 2006, pelo Conselho Monetário Nacional do Banco Central (BC), e aprimorada em 2013 na Resolução nº 4.292/2013, que a tornou mais transparente e segura.

Na portabilidade de dívida, a nova instituição quita o valor devedor antigo e faz um novo contrato mais vantajoso, com taxas de juros menores e parcelas reduzidas, por exemplo. Uma das opções disponíveis é a chamada “portabilidade com troco”, na qual a diferença de valores de contratos é reembolsada para o contratante.


Como solicitar a portabilidade de dívida?

Primeiro passo é pesquisar as condições que outras instituições oferecem para comparar com sua dívida atual. Depois, é preciso entrar em contato com o banco, no qual possui a dívida pendente, e solicitar um extrato com o saldo devedor a ser quitado e dados do contrato. A instituição tem obrigação de fornecer as informações no prazo máximo de 15 dias. Esse documento precisa ser entregue para que a instituição que pretende migrar faça uma simulação da portabilidade, com os custos que serão incluídos na composição do novo cálculo, o chamado CET (Custo Efetivo Total).

Se a proposta for vantajosa para o consumidor e ele optar pela portabilidade, a nova instituição entrará em contato com a anterior e a portabilidade é efetuada por transferência (TED). Por lei, nenhum banco pode negar o pedido de portabilidade, assim como o envio de algum documento para que essa seja realizada.

A meutudo. é única no mercado que faz a portabilidade de crédito totalmente digital, reduzindo a burocracia no processo. É possível fazer a partir de zero parcelas. É necessário fazer um cadastro na plataforma, enviar os documentos necessários e seguir as orientações indicadas em cada etapa. Depois que o contrato ser registrado e todas as etapas forem concluídas, a portabilidade é concluída no prazo de 7 a 11 dias úteis, sendo que no primeiro trimestre deste ano, mais de 90% do "troco da portabilidade" foi pago em até 7 dias úteis. No ano de 2022, a empresa de crédito on-line, atingiu 6,3% de share de portabilidade.

Cuidados com golpes

O consumidor precisa ficar atento a possíveis golpes envolvendo a portabilidade. Para se prevenir, é necessário atenção a alguns pontos:

- Pesquise sobre a instituição financeira;
- Nunca forneça dados pessoais ou bancárias por telefone ou e-mail;
- Desconfie de propostas vantajosas demais e verifique a veracidade das informações nos canais oficiais da instituição financeira;
- Cuidado com ligações e e-mails suspeitos;
- Não efetue pagamentos antecipados.

Sobre a meutudo.

A meutudo. foi a primeira fintech de empréstimo consignado no Brasil e tem como objetivo melhorar a prática e a experiência do crédito, ao oferecer soluções 100% digitais, seguras, simples e transparentes. Até o primeiro trimestre de 2023, a empresa contabilizou quase 7 milhões de clientes e mais de 2 milhões contratos. Fundada em 2018, começou como um marketplace de bancos e atualmente oferece seu próprio crédito, deixando de ser um intermediário e ofertando o empréstimo de forma direta para o consumidor. Em 2020, abriu sua primeira rodada de investimentos para a gestora de venture capital DOMO Invest. Além do crédito consignado de INSS, a meutudo. oferece antecipação do saque aniversário FGTS desde 2021 e também o empréstimo Auxílio Brasil (pausado neste momento). Em 2023, a meutudo. segue na busca de desenvolver novos produtos focados em levar crédito eficiente para as pessoas.

“Nossa posição é ter sempre o máximo de eficiência de custos para conseguir extrair o maior retorno aos clientes. Acreditamos que uma solução que traga simplicidade e transparência, junto com eficiência operacional, pode entregar uma experiência muito melhor e eficiência ao crédito”, afirma Márcio Feitoza CEO da meutudo.